什么是年金日期?

年金日期是年金合同中指定的年金开始定期支付的日期。 年金日期是在购买年金时指定的,但这不是一个固定的日期。 在大多数情况下,可以轻松进行更改。 将年金转换为保证的每月收入流的过程称为年金化,这是由年金日期的实现触发的不可撤销的事件。

年金是年金的所有者与其发行者之间的合同。 在美国,年金被归类为保险产品,并且只能由保险公司出售。 它们最通常由个人购买,作为其退休储蓄计划的一部分,但在组合结构化支付计划(例如法律解决,养老金和彩票奖金)时,在组织中也很受欢迎。 购买后立即开始每月付款的年金称为立即年金; 其年金日期通常在购买日期后的几天内,刚好足以处理。

购买年金的个人通常会选择一个延期年金,其年金日期为未来数年。 用于购买年金的资金可以通过保险公司每年公布的固定利率或反映市场指数(通常是标准普尔500(标准普尔500指数))表现的利率来增长。 这些股票指数年金以及固定年金通常保证不会损失本金兑市场损失,这对投资者有利。 另一种年金类型,称为可变年金,不能防止市场损失,对于那些接近退休年龄的人来说,这是非常冒险的投资。

固定年金和股票索引年金除了安全性外,还为美国购买者提供了显着的税收优惠。 与其他诸如存单(CD)和储蓄帐户之类的计息产品不同,年金赚取的利息免于联邦税收,直到所有者实际提取或支付给年金者为止。 大多数年金在年金日期之前的寿命至少为五年; 它们具有税收优惠的地位,这意味着利息可以比提供相同利率的CD更快。 但是,如果必须在年金日期之前提款,则将受到罚款; 随着年金的增长,罚款额下降。

达到年金日期后,年金将自动进行年金化。 一旦发行保险公司将年金年金化,它将在指定的时间段(通常是年金的寿命)内向年金人发放月度付款。 在某些情况下,年金在死者去世后将继续支付给指定的受益人; 这些“定期付款”支付安排旨在确保年金支付至少等于本金的价值。

一旦年金,年金就不能转换回一笔钱,本金不再是年金的资产。 因此,大多数保险公司会在年金日期之前联系年金人,以确保转换仍符合年金人的期望。 如果他们不需要年金会提供的收入,年金人通常会将年金展期。 年金的大部分不被年金地转移给受益人。 发生这种情况时,大多数年金会绕过遗嘱认证程序,并且可以在验证死亡证明和处理付款所需的时间范围内移交给受益人。

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