Was ist ein Bankrating?

Ein Bankrating ist eine einer Bank zugewiesene Nummer, die ihre finanzielle Sicherheit und Stärke angibt. Regierungsbehörden bewerten Banken, um die Zahlungsfähigkeit von Finanzinstituten sicherzustellen. Die USA haben ein offizielles System zur Analyse und Bewertung von Banken eingeführt, das auf verschiedenen Faktoren basiert. Diese Faktoren sind Kapital, Vermögensqualität, Management, Ertrag, Liquidität und Risikosensitivität (CAMELS).

Da die Banken mit verschiedenen Methoden und Faktoren bewertet werden können, wurde ein einheitliches System erforderlich. Die USA haben den Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) ermächtigt, einheitliche Standards für die Analyse und Bewertung dieser Institute festzulegen. Das FFIEC entschied sich aufgrund der CAMELS-Faktoren für das System. Verschiedene private und föderale Agenturen verwenden das CAMELS-Bankrating zur Überwachung von US-Banken.

Die Federal Deposit and Insurance Corporation (FDIC) ist beispielsweise eine Bank, die CAMELS einsetzt. Die FDIC ist eine Regierungsbehörde, die für die Versicherung und Überwachung von US-Banken zuständig ist. Die FDIC fordert die Banken auf, regelmäßig Berichte einzureichen. Auf diese Weise kann die FDIC die Informationen auswerten und ein Bankrating abgeben. Die FDIC veröffentlicht jedoch kein Bankrating für die Öffentlichkeit.

Ein CAMELS-Bankrating verwendet eine numerische Rangfolge von eins bis fünf. Ein Ranking Nummer eins steht für eine positive Bewertung und eine Fünf für eine negative Bewertung. Zur Veranschaulichung würde die FDIC jedem der Faktoren in CAMELS für eine Bank eine Nummer zuweisen. Es würde dann die Rangfolge für jeden Faktor mitteln; Das Ergebnis ist das Gesamtbankrating. Ein Rating von eins oder zwei weist auf keine Solvabilitätsprobleme hin, während ein Rating von drei oder mehr darauf hinweist, dass die Bank mittelschwere bis schwere Probleme hat.

Die FDIC stützt ein Bankrating nicht ausschließlich auf die von einer Bank eingereichten Berichte. Es führt Besuche vor Ort durch, um die Bücher zu lesen und Informationen zu überprüfen. Bankprüfer können zusätzliche Informationen zu Problemen mit Krediten und zur Einhaltung der Bankvorschriften einholen. Eine Bank muss auch alle vom FDIC festgestellten Probleme beheben.

Neben der FDIC stützt sich das Amt für Währungsprüfer (OCC) auf das Ratingsystem von CAMELS, um US-Banken zu überwachen. Das OCC ist befugt, Gesetze zur Regulierung nationaler Banken durchzusetzen. Sie regelt auch die Geschäftstätigkeit der Nationalbanken.

Da die FDIC kein Bankrating veröffentlicht, sind private Bankrating-Unternehmen entstanden. Diese Unternehmen haben unterschiedliche Formeln für Ratingbanken entwickelt. Die verschiedenen privaten Unternehmen, die Banken bewerten, legen ihre Bewertungsmethoden für Banken nicht offen, da diese proprietär sind.

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