Qu'est-ce qu'une note bancaire?

Une notation bancaire est un numéro attribué à une banque qui indique sa sécurité et sa solidité financières. Les agences gouvernementales évaluent les banques pour assurer la solvabilité des institutions financières. Les États-Unis ont adopté un système officiel d'analyse et de notation des banques basé sur divers facteurs. Ces facteurs sont le capital, la qualité des actifs, la gestion, les résultats, les liquidités et la sensibilité au risque (CAMELS).

Étant donné que diverses méthodes et facteurs peuvent être utilisés pour évaluer les banques, un système uniforme est devenu nécessaire. Les États-Unis ont autorisé le FFIEC (Federal Financial Institutions Examination Council) à adopter des normes uniformes pour l'analyse et l'évaluation de ces institutions. La FFIEC a choisi le système en fonction des facteurs de CAMELS. Divers organismes privés et fédéraux utilisent la notation de la banque CAMELS pour superviser les banques américaines.

La Federal Deposit and Insurance Corporation (FDIC), par exemple, des banques utilisant CAMELS. La FDIC est un organisme gouvernemental chargé d’assurer et de surveiller les banques américaines. La FDIC demande aux banques de soumettre des rapports périodiquement. Cela permet à la FDIC d’évaluer les informations et d’obtenir une note bancaire. Toutefois, la FDIC ne publie pas de notation bancaire.

La notation d'une banque CAMELS utilise un classement numérique allant de un à cinq. Un classement numéro un correspond à une note positive et un 5 à une note négative. Pour illustrer cela, la FDIC attribuerait un numéro à chacun des facteurs de CAMELS pour une banque. Il ferait ensuite la moyenne des classements pour chaque facteur; le résultat est la note globale de la banque. Une note de un ou deux indique l'absence de problèmes de solvabilité, tandis qu'une note de trois ou plus indique que la banque a des problèmes modérés à graves.

La FDIC ne base pas une notation bancaire uniquement sur les rapports soumis par une banque. Il effectue des visites sur place pour consulter les livres et vérifier les informations. Les examinateurs de banque peuvent recueillir des informations supplémentaires sur les problèmes de prêt et des informations sur le respect de la réglementation bancaire. Une banque est également tenue de corriger tout problème identifié par la FDIC.

Outre la FDIC, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) s'appuie sur le système de notation de CAMELS pour superviser les banques américaines. L'OCC est habilitée à appliquer les lois régissant les banques nationales. Il établit également une réglementation pour les opérations des banques nationales.

Étant donné que la FDIC ne divulgue pas de notation bancaire, des entreprises de notation privées ont vu le jour. Ces sociétés ont mis au point différentes formules pour noter les banques. Les différentes sociétés privées évaluant les banques ne divulguent pas leurs méthodes d’évaluation des banques, car elles sont exclusives.

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