बंधक सेवा अधिकार क्या हैं?

बंधक सर्विसिंग अधिकार एक बंधक ऋण के परिचालन पहलुओं को संभालने के लिए किसी कंपनी द्वारा बंधक ऋणदाता, बैंक या क्रेडिट यूनियन जैसे अधिकार हैं। हालांकि यह विवरण विभिन्न कंपनियों के बीच भिन्न हो सकता है, जिनके पास बंधक सर्विसिंग अधिकार हैं, बंधक सर्विसिंग में अक्सर भुगतान प्राप्त करना और प्रसंस्करण करना, उधारकर्ता की संपत्ति कर, गृह स्वामी के बीमा और निजी बंधक बीमा के लिए स्थापित एस्क्रो खातों से भुगतान करना और बनाए रखना शामिल होता है। बंधक सर्विसिंग अधिकार बंधक सर्विसिंग कंपनियों के लिए राजस्व का एक बड़ा स्रोत है, फिर भी कई उधारकर्ता बंधक ऋण के साथ पर्दे के पीछे क्या शामिल है, यह पूरी तरह से नहीं जानते या समझते हैं।

जब एक बंधक ऋण एक ऋणदाता द्वारा उत्पन्न होता है, तो यह अक्सर अन्य बंधक के साथ पैक किया जाता है और निवेशकों को एक वस्तु के रूप में बेचा जाता है। जब ऐसा होता है, तो ऋण देने वाले ऋणदाता अब बंधक नोट के धारक या मालिक नहीं हैं। कई निवेशक परिचालन नहीं करने के लिए या नहीं करना चाहते हैं, जैसे कि उधारकर्ताओं से भुगतान एकत्र करना; इसलिए निवेशक अक्सर अन्य कंपनियों को बंधक सर्विसिंग अधिकार बेचते हैं। बंधक सेवा प्रदान करने वाली कंपनियाँ, तब प्राप्त होने वाले सभी गिरवी के कुल भुगतानों का एक छोटा सा प्रतिशत एकत्र करती हैं, जो इसे गिरवी रखने वाले वास्तविक मालिकों से लेती हैं।

बंधक सर्विसिंग की पूरी प्रक्रिया तब और भी अधिक जटिल हो सकती है, जब ऋण स्वयं किसी निवेशक को नहीं बेचे जाते हैं, बंधक धारक धारक किसी अन्य कंपनी को बंधक सर्विसिंग अधिकार बेचने का विकल्प चुन सकता है। प्रक्रिया की एक और भिन्नता में, बंधक नोट के धारक एक कंपनी को बंधक नोट बेचने और दूसरे को बंधक सेवा देने का अधिकार चुन सकते हैं। कई उदाहरणों में, बंधक का प्रवर्तक एक निवेशक को बंधक बेचता है, लेकिन बंधक को बेचने के बाद भी बंधक को सेवा देने का अधिकार रखता है या प्राप्त करता है। यही कारण है कि कई उधारकर्ता अक्सर इस बात से अनजान होते हैं कि वे जो ऋणदाता अपने बंधक भुगतान को हर महीने भेज रहे हैं वह बंधक नोट का वास्तविक धारक नहीं है।

उधारकर्ता के लिए, बंधक सेवा के अधिकार रखने वाले परिवर्तन ऋण की मूल शर्तों को नहीं बदलते हैं। बंधक के सभी भविष्य के मालिक मूल बंधक की शर्तों जैसे कि ब्याज दर, देर से शुल्क, ब्याज दर में समायोजन के लिए बाध्य हैं, विशेष रूप से समायोज्य दर बंधक (एआरएम), और डिफ़ॉल्ट के लिए शर्तों के साथ। वास्तव में, कई उधारकर्ताओं के लिए, केवल एक बड़ा बदलाव यह हो सकता है कि भुगतान किसके द्वारा हर महीने किया जाता है।

कई क्षेत्रों में, बहुत विशिष्ट दिशानिर्देश हैं कि बंधक सर्विसिंग कंपनियों को तब पालन करना चाहिए जब ऋण सर्विसिंग को एक कंपनी से दूसरी कंपनी में स्थानांतरित किया जाता है। ये दिशानिर्देश मुख्य रूप से आसन्न परिवर्तन के उधारकर्ता को पर्याप्त रूप से सूचित करने और उधारकर्ता को ओवरपेमेंट जमा करने से या गलत ऋण सेवा कंपनी को भेजे जा रहे भुगतान से बचाने के लिए हैं। एक कंपनी से दूसरी में बंधक सर्विसिंग अधिकारों का हस्तांतरण अक्सर उधारकर्ता के लिए भ्रमित हो सकता है। यदि उधारकर्ता के पास इस प्रक्रिया के बारे में कोई सवाल है तो उसे अधिक जानकारी के लिए अपनी वर्तमान ऋण सेवा कंपनी से संपर्क करना चाहिए।

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