बैंक रेटिंग क्या है?

एक बैंक रेटिंग एक बैंक को सौंपी गई संख्या होती है जो उसकी वित्तीय सुरक्षा और ताकत का संकेत देती है। सरकारी एजेंसियां ​​वित्तीय संस्थानों की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने के लिए बैंकों को रेट करती हैं। अमेरिका ने विभिन्न कारकों के आधार पर बैंकों के विश्लेषण और रेटिंग की एक आधिकारिक प्रणाली को अपनाया। ये कारक हैं पूंजी, संपत्ति की गुणवत्ता, प्रबंधन, कमाई, तरलता और जोखिम के प्रति संवेदनशीलता (कैमल्स)।

चूंकि विभिन्न तरीकों और कारकों का उपयोग बैंकों को रेट करने के लिए किया जा सकता है, एक समान प्रणाली आवश्यक हो गई। अमेरिका ने संघीय वित्तीय संस्थानों परीक्षा परिषद (FFIEC) को उन संस्थानों का विश्लेषण करने और उनका आकलन करने के लिए समान मानकों को अपनाने के लिए अधिकृत किया। FFIEC ने कैमल्स कारकों के आधार पर प्रणाली को चुना। विभिन्न निजी और संघीय एजेंसियां ​​अमेरिकी बैंकों की निगरानी के लिए कैमल्स बैंक रेटिंग का उपयोग करती हैं।

फेडरल डिपॉजिट एंड इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC), उदाहरण के लिए, CAMELS का उपयोग करने वाले बैंकों का उदाहरण देता है। FDIC एक सरकारी एजेंसी है जो अमेरिकी बैंकों के बीमा और निगरानी के लिए जिम्मेदार है। एफडीआईसी को समय-समय पर रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए बैंकों की आवश्यकता होती है। यह एफडीआईसी को जानकारी का मूल्यांकन करने और बैंक रेटिंग बनाने की अनुमति देता है। एफडीआईसी, हालांकि, जनता को बैंक रेटिंग जारी नहीं करता है।

एक CAMELS बैंक रेटिंग एक से पांच तक की संख्यात्मक रैंकिंग का उपयोग करती है। एक नंबर एक रैंकिंग एक सकारात्मक रेटिंग को दर्शाती है और पांच एक नकारात्मक रेटिंग इंगित करती है। उदाहरण के लिए, FDIC एक बैंक के लिए CAMELS में प्रत्येक कारक को एक संख्या निर्दिष्ट करेगा। इसके बाद प्रत्येक कारक के लिए रैंकिंग औसत होगी; परिणाम समग्र बैंक रेटिंग है। एक या दो की रेटिंग से कोई सॉल्वेंसी समस्या नहीं होती है, जबकि तीन या अधिक की रेटिंग इंगित करती है कि बैंक में मध्यम से गंभीर समस्याएं हैं।

एफडीआईसी केवल एक बैंक की रिपोर्ट के आधार पर बैंक रेटिंग को आधार नहीं बनाता है। यह किताबों को देखने और जानकारी को सत्यापित करने के लिए ऑनसाइट विजिट करता है। बैंक परीक्षक ऋण संबंधी समस्याओं और बैंकिंग नियमों के अनुपालन के विषय में अतिरिक्त जानकारी एकत्र कर सकते हैं। एफडीआईसी की पहचान करने वाली किसी भी समस्या को ठीक करने के लिए बैंक की भी आवश्यकता होती है।

FDIC के अलावा, मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) अमेरिकी बैंकों की निगरानी के लिए CAMELS की रेटिंग प्रणाली पर निर्भर करता है। OCC को राष्ट्रीय बैंकों को विनियमित करने वाले कानूनों को लागू करने का अधिकार है। यह राष्ट्रीय बैंकों के संचालन के लिए नियम भी स्थापित करता है।

चूंकि FDIC बैंक रेटिंग का खुलासा नहीं करता है, इसलिए निजी बैंक-रेटिंग फर्म सामने आई हैं। इन कंपनियों ने रेटिंग बैंकों के लिए अलग-अलग फॉर्मूले विकसित किए हैं। विभिन्न निजी कंपनियां जो बैंकों को रेट करती हैं, वे बैंकों के मूल्यांकन के अपने तरीकों का खुलासा नहीं करती हैं, क्योंकि विधियां मालिकाना हैं।

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