एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट क्या है?

संयुक्त राज्य अमेरिका में, एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) एक दस्तावेज है जो एक वित्तीय संस्थान जैसे बैंक, क्रेडिट यूनियन या मनी सर्विसेज व्यवसाय को फाइल करने के लिए आवश्यक है यदि यह मानता है कि ग्राहक का व्यवहार संदिग्ध है। 1970 में पारित बैंक सिक्योरिटी एक्ट की शर्तों के तहत संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दाखिल करना आवश्यक है, रिपोर्ट वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क को निर्देशित की जा रही है। जब ऐसी रिपोर्ट दर्ज की जाती है, तो संदेह के तहत ग्राहक को सूचित नहीं किया जाता है।

वित्तीय संस्थान इलेक्ट्रॉनिक रूप से, पेपर फॉर्म के माध्यम से या डिस्क जैसे स्टोरेज मीडिया पर संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज कर सकते हैं। रिपोर्ट को तथ्यों की खोज के 30 दिनों के भीतर दर्ज किया जाना चाहिए, जो सुझाव देता है कि ग्राहक की गतिविधि संदिग्ध है। यह किसी भी कर्मचारी द्वारा शुरू किया जा सकता है, जैसे कि टेलर या प्रबंधक, और मूल कर्मचारी सहकर्मी के साथ संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट पर चर्चा नहीं करता है जब तक कि यह बिल्कुल आवश्यक न हो।

कुछ घटनाएँ स्वचालित संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट को ट्रिगर कर सकती हैं और अन्य मामलों में लोगों से अपने निर्णय का उपयोग करने की उम्मीद की जाती है जब यह निर्धारित किया जाता है कि रिपोर्ट दर्ज की जानी चाहिए या नहीं। एक सामान्य नियम के रूप में, यदि किसी को संदेह है कि मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी गतिविधियों का समर्थन करने के लिए पैसे की आवाजाही, या धोखाधड़ी हो रही है, तो एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज करने का दायित्व है। उदाहरण के लिए, यदि कोई नियमित रूप से जमा के लिए नकदी की बोरियों में लाता है और कोई व्यवसाय नहीं करता है, तो यह रिपोर्ट दर्ज करने के लिए आधार हो सकता है। इसी तरह, अगर कोई किसी लेन-देन में संलग्न होता है और फिर सुझाव देता है कि इसके बारे में एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दाखिल नहीं करने के लिए एक इनाम होगा, तो यह एक फाइलिंग को ट्रिगर करेगा।

रिपोर्ट में वित्तीय संस्थान, ग्राहक और संदिग्ध समझी गई गतिविधि के बारे में विवरण शामिल हैं। एक बार यह दायर किए जाने के बाद, मामले को स्पष्ट करने या सबूत इकट्ठा करने के लिए अतिरिक्त जांच कदम उठाए जा सकते हैं जो कि अभियोजन पक्ष में इस्तेमाल किया जा सकता है। डेटा का उपयोग एक डेटाबेस में भी किया जाता है जो वित्तीय उद्योग में पैटर्न के बारे में जानकारी एकत्र करता है। इन संकेतों का उपयोग आगे की जांच में और चेतावनी के संकेतों को देखने के लिए बैंकिंग गतिविधियों के विश्लेषण में किया जा सकता है, कानून प्रवर्तन मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी में वर्तमान रुझानों के साथ बनाए रखने की कोशिश कर रहा है।

यदि कोई गतिविधि में संलग्न होता है जिसके परिणामस्वरूप एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट होती है और गतिविधि वास्तव में निर्दोष होती है, तो जांच के दौरान यह खुलासा किया जाएगा। लोगों के लिए पूरी तरह से वैध कारण हो सकते हैं वे चीजें जो बैंक कर्मियों को अजीब लगती हैं। यह उन लोगों के लिए उचित है, जो जानते हैं कि इस तरह की रिपोर्टों को ट्रिगर करने से बचने के लिए उनके बैंकिंग पैटर्न बैंक को सचेत करने के लिए बदल रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई विदेशी कंपनी में काम करने वाले परिवार के सदस्य से विदेश से प्रेषण प्राप्त करना शुरू कर रहा है और बैंक समय से पहले ही सतर्क हो जाता है, तो उसे जमा राशि के बारे में पता नहीं चलेगा।

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