Che cos'è una società finanziaria Captive?

Una società finanziaria captive è una società controllata istituita allo scopo di fornire credito ai clienti della società madre. Questo è progettato per facilitare il finanziamento per i consumatori che fanno grandi acquisti come elettrodomestici e veicoli. Le società finanziarie captive sono di proprietà o controllate dalla società madre, a seconda di come sono strutturate, ed esistono esclusivamente a vantaggio della società madre.

Uno degli esempi più comuni di una società finanziaria captive è una società di carte di credito che fornisce carte di addebito in negozio. I grandi magazzini offrono spesso carte negozio ai loro clienti e le persone possono anche ottenere carte negozio per negozi di alimentari e altri tipi di negozi. I clienti possono spesso fare domanda sul posto quando effettuano un grande acquisto e può essere offerto un incentivo come uno sconto sul prezzo di vendita o una carta di risparmio che si applicherà agli acquisti futuri.

Un altro esempio è il finanziamento offerto da un produttore automobilistico. Molte case automobilistiche hanno società finanziarie in cattività che danno credito alle persone che acquistano le loro auto. Allo stesso modo, anche i produttori di apparecchi e apparecchiature costose possono utilizzare tali società. La società finanziaria captive esiste per rendere i prodotti dell'azienda più convenienti per i consumatori e per garantire che la società disponga di una fornitura costante di acquirenti. Senza credito di questa natura, alcuni acquisti potrebbero essere fuori portata per i consumatori. Le società finanziarie captive possono anche offrire credito a clienti che altrimenti potrebbero non essere in grado di ottenere prestiti, aprendo così il mercato di potenziali clienti.

Avere una società finanziaria captive consente a un'azienda di estendere il credito ai clienti senza mettersi direttamente a rischio. Le piccole imprese possono offrire cose come conti di addebito in negozio direttamente ai clienti senza un intermediario. Il problema è che quando i debitori subiscono un default, la società prende direttamente la perdita. Con una società finanziaria captive, tali perdite sono sostenute dalla controllata. Agendo come società finanziaria, può anche fare investimenti e adottare altre misure per fare soldi per la società madre e mitigare i rischi dei consumatori.

Le persone che ricevono finanziamenti attraverso una società finanziaria captive dovrebbero stare attenti. Il tasso di interesse può essere superiore a un altro tipo di prestito come un prestito bancario. Inoltre, tali prestiti possono avere termini fuorvianti o sfavorevoli. Ad esempio, le persone potrebbero essere informate che non è necessario effettuare pagamenti per un anno, ma non saranno avvisate del fatto che gli interessi maturano durante questo periodo.

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