住宅ローンのサービス権とは?

住宅ローンのサービシング権とは、住宅ローンの運用面を処理するために、住宅ローンの貸し手、銀行、信用組合などの会社が保有する権利です。 詳細は、住宅ローンのサービシング権を所有する企業によって異なる場合がありますが、住宅ローンのサービシングには、多くの場合、借り手の固定資産税、住宅所有者の保険、および民間の住宅ローン保険のために設定されたエスクロー口座からの支払いの受け取りと処理、維持、支払いが含まれます。 住宅ローンのサービス権は、住宅ローンのサービス会社にとって大きな収入源ですが、多くの借り手は、住宅ローンの裏で何が関係しているのかを完全に理解または理解していません。

住宅ローンが貸し手によって組成されると、他の住宅ローンと一緒にすぐにパッケージ化され、商品として投資家に販売されることが非常に多くあります。 これが発生すると、ローンを作成した貸し手は、もはや住宅ローンの所有者または所有者ではなくなります。 多くの投資家は、借り手からの支払いを収集するなどの操作を実行するためのインフラストラクチャを必要としないか、持っていません。 そのため、投資家は他の会社に抵当権を売却することがよくあります。 住宅ローンのサービシングを行う会社は、サービスを提供するすべての住宅ローンのうち、実際の住宅所有者から受け取った毎月の支払い総額のわずかな割合を徴収します。

ローン自体が投資家に販売されていない場合でも、住宅ローンの所有者が住宅ローンのサービス権を別の会社に販売することを選択できるため、住宅ローンのサービス提供のプロセス全体がさらに複雑になる可能性があります。 プロセスの別のバリエーションでは、住宅ローンの保有者は住宅ローン自体をある会社に売却し、住宅ローンのサービス権を別の会社に売却することを選択できます。 多くの場合、住宅ローンのオリジネーターは住宅ローンを投資家に売却しますが、住宅ローン自体が売却された後でも、住宅ローンをサービスする権利を保持または取得します。 これが多くの借り手がしばしば彼らが毎月彼らの住宅ローンの支払いを送っている貸し手が住宅ローンノートの実際の所有者でないことを知らない理由です。

借り手にとって、住宅ローンのサービシング権を持つ人が変わっても、ローンの元の条件は変わりません。 住宅ローンの将来の所有者はすべて、金利、延滞料、金利の調整、特に調整可能な金利の住宅ローン(ARM)、デフォルトの条件など、元の住宅ローンの条件に拘束されます。 実際、多くの借り手にとって、唯一の大きな変化は、毎月支払いが送金される人だけかもしれません。

多くの分野で、ローンのサービシングをある会社から別の会社に移管する場合、住宅ローンのサービス会社が従わなければならない非常に具体的なガイドラインがあります。 これらのガイドラインは、主に借り手に差し迫った変更を適切に通知し、借り手が過払いを送信したり、間違った融資サービス会社に送金されたりするのを防ぐために設けられています。 住宅ローンのサービシング権をある会社から別の会社に移転することは、借り手にとってしばしば混乱を招く可能性があります。 借り手がこのプロセスについて質問がある場合は、現在のローンサービス会社に連絡して詳細を確認してください。

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