年金日とは何ですか?

年金日は、年金受給者への定期的な支払いが開始される年金契約で指定された日付です。 年金の日付は、年金の購入時に指定されますが、確定日ではありません。 ほとんどの場合、簡単に変更できます。 年金を保証された毎月の収入の流れに変換するプロセスは、年金化と呼ばれます。これは、年金の日付の達成によって引き起こされる取消不能のイベントです。

年金は、年金の所有者とその発行者との間の契約です。 米国では、年金は保険商品として分類され、保険会社のみが販売できます。 退職貯蓄プログラムの一環として個人が購入するのが最も一般的ですが、法的決済、年金の支払い、宝くじの当選などの構造化された支払いプログラムをまとめる際にも組織間で人気があります。 購入後すぐに毎月の支払いを開始する年金は、即時年金と呼ばれます。 その年金日は通常、購入日から数日以内で、処理を許可するのに十分です。

年金を購入する個人は通常、年金日が将来の年数である繰延年金を選択します。 年金の購入に使用されるお金は、保険会社が毎年発表する固定レート、または最も一般的にはStandard&Poors 500(S&P 500)の市場指数のパフォーマンスを反映したレートで、成長することが許可されています。 これらの株式インデックス年金は、定額年金と同様に、一般的に元本から市場への損失を保証します。これは投資家にとって有利です。 変額年金と呼ばれる別のタイプの年金は、市場損失に対する保護を提供せず、定年に近づいている人にとって非常にリスクの高い投資です。

安全性に加えて、固定および株式インデックス年金は、米国の購入者に大きな税制上の利点を提供します。 預金証書(CD)や普通預金口座などの他の利付商品とは異なり、年金によって得られた利息は、実際に所有者によって引き落とされるか、年金受給者に支払われるまで、連邦税から保護されます。 ほとんどの年金には、年金日より少なくとも5年前の耐用年数があります。 彼らの税優先のステータスは、同じ金利を提供するCDの場合よりも関心が急速に伸びることを意味します。 ただし、年金日より前に出金を行う必要がある場合、ペナルティが課されます。 年金が経過するにつれてペナルティの額は減少します。

年金日付が達成されると、年金は自動的に年金化されます。 発行保険会社が年金を年金化すると、指定された期間(通常は年金受給者の生涯)にわたって、年金を年金受給者に支払います。 場合によっては、年金の支払いは、年金受給者が指定された受益者に死亡した後も継続します。 これらの「一定期間」の支払いの取り決めは、年金の支払いが少なくとも元本の価値と等しくなるように設計されています。

一度年金を受け取ると、年金は一時金に戻せなくなり、元本は年金受給者の資産ではなくなります。 したがって、ほとんどの保険会社は、年金日前に年金受給者に連絡して、変換が依然として年金受給者の希望と一致するようにします。 彼らは年金が提供する収入を必要としない場合、年金受給者はしばしば彼らの年金をロールオーバーします。 年金の大部分は、年金化されることなく受益者に渡されます。 この場合、ほとんどの年金は検認プロセスをバイパスし、死亡証明書の検証と支払いの処理に必要な時間内に受益者に引き渡すことができます。

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