O que é proteção contra cheque especial?

Em muitos casos, quando você devolve um cheque, ele é devolvido sem pagamento à empresa ou pessoa que o depositou. Além da taxa normalmente avaliada pelo destinatário do cheque, seu banco também pode cobrar uma taxa de serviço por ter feito um cheque sem fundo. Se o valor excedido for insignificante e você tiver uma conta de longa data em um banco, o banco poderá pagar seu cheque, mas ainda assim cobrará uma taxa pelo pagamento. Se você tem o hábito de devolver cheques, essas taxas podem chegar a 30 dólares (USD), mesmo que você exceda sua conta em apenas um dólar. Em resposta a cheques devolvidos ocasionais, alguns bancos oferecem proteção a cheque especial.

Com a proteção de cheque especial, você ainda recebe uma taxa por quaisquer cheques devolvidos ou transações em caixas eletrônicos que excedam o saldo da sua conta, e a extensão em que você pode pedir emprestado ao seu banco também pode ser definida. Você pode ter um limite de 300 USD para sacar a sua conta em excesso. Se você exceder esse limite, o banco começará a devolver seus cheques. As taxas variam de 0 a cerca de 30 USD por um único cheque que excede a sua conta. Os valores padrão geralmente são de 10 a 15 dólares para o uso de serviços de proteção a cheque especial. Pode ser um preço bastante alto a pagar se você exceder sua conta em alguns dólares.

Se você não substituir o dinheiro sacado, mais a taxa, dentro de 30 dias, geralmente são cobrados juros sobre valores sacados. Além disso, se você cometer um erro bancário significativo e devolver vários cheques, mesmo em pequenas quantidades, poderá atingir rapidamente o valor máximo definido pela sua proteção de cheque especial devido às taxas. Pode tornar-se muito dispendioso fazer uso regular da proteção de cheque especial.

Alguns planos de proteção a descoberto não avaliam uma taxa alta para saques a descoberto. Em vez disso, se você também tiver uma conta poupança em um banco, eles poderão, com sua permissão, apenas utilizar a conta poupança se um cheque exceder seu saldo bancário. Alguns bancos ainda podem ser bastante avarentos e cobrar uma taxa por esse serviço, ainda na faixa de 10 a 15 dólares. Outros podem oferecê-lo gratuitamente, já que o banco não está lhe adiantando dinheiro. O dinheiro usado para cobrir o cheque é seu. Outros bancos avaliam uma pequena “taxa de serviço” de um dólar ou dois se precisar sacar em sua conta poupança, porque envolve algumas etapas extras.

Os benefícios de fornecer sua própria proteção de cheque especial por meio de uma conta poupança são que você não deve os juros bancários sobre os valores resgatados. Pode ajudar a encontrar um banco que ofereça esse serviço gratuitamente ou por uma taxa muito mínima, principalmente se você não for bom em equilibrar seu talão de cheques. É importante manter registros das deduções feitas em sua conta poupança, porque os serviços de proteção a descoberto com base em uma conta poupança não funcionam se a conta poupança estiver sem dinheiro.

Como manter registros é um desafio para muitos, os clientes agora procuram serviços bancários on-line em vez de proteção a descoberto; embora eles possam procurar por ambos. Geralmente, com transações bancárias on-line, todas as transações são registradas imediatamente, embora os cheques possam não aparecer até serem trocados pelos destinatários. Com os cheques usados ​​com menos frequência, o banco on-line oferece um excelente meio de saber sempre qual é o seu saldo, o que pode ajudar a traduzir a utilização da proteção a descoberto com menos frequência e com menos taxas avaliadas pelo seu banco.

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